无证房屋抵押合同无效，它不发生法律效力。没有房产证的房屋时无法办理抵押的，这是属于不动产，不动产抵押必须要登记才能生效。房产抵押是指产权所有人以房契作为抵押，取得借款按期付息。房屋产权仍由产权所有者自行管理，债权人只按期取息，而无使用管理房屋的权利，待借款还清，产权人收回房契抵押即告终结。

　　签订抵押合同时要注意哪些事项

　　1、签订抵押合同的抵押人与不动产权利人应一致。特别注意抵押财产是否是共有，如果是共有的，则抵押合同也要由共有人签字同意，以确保抵押合同合法有效；

　　2、抵押人如果是公司法人的，应要求公司法人提供公司章程，如果章程规定对外担保需要经股东会决议或特别决议，则要让公司提供相应的股东会决议。以免其他股东对抵押的效力提出质疑；

　　3、应为抵押物办理财产保险，受益人为抵押权人，保险单交抵押权人保存，防止抵押财产意外毁损而蒙受损失；

　　4、办理抵押的登记、保险费用应明确约定由谁承担；

　　5、约定抵押权人处分抵押财产的方式及抵押人的协助义务，以及注销抵押权时抵押权人应予协助的义务；

　　6、处理抵押财产所得价款不足清偿所担保的债务，抵押人是否仍需要承担补足责任要明确；

　　7、约定抵押人保证所提供的抵押财产不存在未披露的共有及存在争议情况，如果因前述情况而给抵押权人造成损失，要承担相应的赔偿责任。

　　法律依据

　　《中华人民共和国民法典》第三百九十九条【禁止抵押的财产范围】下列财产不得抵押：

　　1、土地所有权；

　　2、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；

　　3、学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；

　　4、所有权、使用权不明或者有争议的财产；

　　5、依法被查封、扣押、监管的财产；

　　6、法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。