中小企业融资难的原因：1、担保融资能力不足：当企业出现资金困难时，超过70%的企业选择通过商业银行和信用社贷款来解决资金问题。2、担保成本高：担保机构融资担保能力不足，企业普遍反映担保费用和融资成本较高。3、贷款时间效率低：贷款的审批程序繁杂，往往是贷款批准后已经错失了商机。

　　由于企业自身特征，偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱。因此，大型金融机构一般缺乏相关的金融服务方案，主要因为银行为了控制风险，设置了复杂的风控手续，最终实现收益一般较低。针对中小企业融资一般都是通过私募基金、担保公司、投资公司等来获取企业发展需要的资金。

　　中国提倡综合利用政府资助、科技贷款、资本市场、创业投资、发放债券等方式加强对于中小企业的融资支持。但尚未建立完善的中小企业融资。

　　法律法规

　　贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中标明。

　　自营贷款期限一般最长不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

　　票据贴现的贴现期最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到承兑票据到期日止。